Nel mondo della consulenza finanziaria digitale, i robot advisor hanno trasformato il modo in cui investiamo. Tuttavia, c’è una grande differenza tra i robo advisor tradizionali e il tool di MyGuru, che rappresenta una vera e propria rivoluzione nel settore.
I robo advisor tradizionali si basano su un principio piuttosto rigido: l’utente compila un questionario iniziale che valuta il profilo di rischio, l’orizzonte temporale e alcuni altri parametri generali. A partire da queste informazioni, il sistema assegna all’utente una delle poche asset allocation predefinite. Questa asset allocation rimane invariata nel tempo, a meno che l’utente non apporti modifiche manuali. È un processo standardizzato e, spesso, troppo generico per adattarsi davvero alle esigenze specifiche dell’investitore.
MyGuru, invece, fa molto di più. Non si limita a scegliere tra una serie di opzioni prestabilite, ma, utilizzando i dati che vengono inseriti nel checkup finanziario iniziale, aiuta l'investitore ad individuare la cosa più difficile, la massima % di volatilità che può permettersi. Ovviamente questa %, che determina gli asset rischiosi potenzialmente inseribili nel portafoglio, dovrà essere diminuita, con l'aiuto di un bravo consulente finanziario indipendente, in funzione di quanto l'investitore ritiene di poter permettersi di sopportare i sicuri crolli del mercato che dovrà sopportare durante il suo percorso. Questo approccio è radicalmente diverso: non c’è nulla di predefinito, ogni portafoglio viene costruito da zero insieme al consulente finanziario indipendente, in base alle caratteristiche personali dell’investitore, i suoi obiettivi, la sua situazione patrimoniale e la sua tolleranza al rischio.
I Vantaggi di MyGuru
1. Personalizzazione
Il primo grande vantaggio di MyGuru rispetto ai robo advisor tradizionali è la totale personalizzazione dell’asset allocation. Invece di assegnare portafogli standardizzati, MyGuru utilizza un’intelligenza artificiale avanzata che analizza i tuoi dati personali raccolti nel checkup per conoscere tutti gli elementi che serviranno al consulente finanziario indipendente per creare una strategia d’investimento unica.
Questa personalizzazione avviene tramite la costruzione di due portafogli: sicurezza e crescita. Questa estrema semplicità ti consente di essere pienamente consapevole dei tuoi investimenti e di superare molti bias tipici della finanza comportamentale. Sia la scelta finale dei due portafogli che quella dei prodotti finanziari deve essere effettuata di persona da un soggetto abilitato per un'obbligo normativo, il consulente finanziario indipendente.
2. Dinamismo e adattabilità
I robo advisor tradizionali si basano su modelli fissi che vengono rivisti solo in base a intervalli di tempo predefiniti o a interventi manuali. MyGuru, invece, suggerisce modifiche automatiche alla strategia d’investimento in base a come cambiano le tue esigenze. Questa capacità di adattamento rappresenta un enorme vantaggio per gli investitori che vogliono una gestione patrimoniale sempre allineata alle loro esigenze.
3. Maggiore coinvolgimento dell’investitore
MyGuru non è solo uno strumento passivo di investimento. Attraverso la sua interfaccia intuitiva, puoi monitorare costantemente l’andamento del portafoglio e intervenire modificando i parametri, se necessario. Mentre i robo advisor tradizionali richiedono pochissima interazione da parte tua una volta che è stato assegnato il portafoglio, MyGuru ti offre un’esperienza più coinvolgente e interattiva, permettendoti di sentirti sempre in controllo.
4. Strumento per la valutazione di nuovi investimenti
Le scelte d'investimento sono solitamente delle alternative. Investendo in un'immobile o in un'azienda rinunci alla possibilità d'investire in ambito finanziario o viceversa. MyGuru ti consente di conoscere il rendimento indicativo nel lungo periodo dei tuoi investimenti finanziari così da poterli facilmente comparare con gli investimenti che stai valutando per prendere decisioni oggettive e consapevoli.
5. Aggrega la gestione di tutto il nucleo familiare
Potere optare con un click se effettuare le tue scelte considerando anche la situazione dei tuoi cari è l'ennesima rivoluzione copernicana di MyGuru. Non si tratta di un optional ma di un elemento essenziale per effettuare le tue scelte. Un conto è effettuare delle scelte pensando solo a te stesso ed un altro doversi prendersi carico di altri soggetti.
Perché MyGuru è innovativo?
In sintesi, i robo advisor tradizionali si limitano a offrire soluzioni preconfezionate, adatte a un largo gruppo di investitori, ma poco flessibili per adattarsi ai cambiamenti e alle specifiche esigenze individuali. MyGuru, al contrario, è unico nel suo genere perché fornisce al consulente finanziario indipendente le informazioni per costruire il portafoglio partendo dalle tue caratteristiche personali, così da garantire una strategia su misura che si evolve con il tempo.
Grazie all’uso avanzato dell’intelligenza artificiale, MyGuru riesce a proporre un servizio che va oltre l’approccio standardizzato, offrendo al consulente finanziario indipendente gli elementi utili ed oggettivi per una gestione patrimoniale sofisticata e personalizzata, pur mantenendo i vantaggi di costo e accessibilità tipici dei robo advisor.
In un mercato in cui la standardizzazione sembra essere la norma, MyGuru introduce un cambiamento rivoluzionario: un tool che fornisce elementi oggettivi a supporto del consulente finanziario indipendente, che, con questi elementi, potrà facilmente riuscire a suggerirti il meglio, difficilmente potrà compiere errori e ti fornirà tutti gli elementi per acquisire la massima consapevolezza finanziaria possibile. Quest'ultimo elemento, che consiste nell'educare finanziariamente l'investitore, è elemento essenziale anche per ottenere ottime performance.
La Guida
Per ottimizzare l'utilizzo del tool e dell'area riservat, MyGuru ha messo a tua disposizione il contenuto di questa Guida.
Il vantaggio di usufruire della Guida MyGuru risiede nella trasparenza e nel supporto teorico che offre: ogni decisione presa all'interno del tuo portafoglio viene spiegata in modo chiaro, basandosi su dati concreti e modelli finanziari razionali, senza affidarsi a previsioni azzardate o all’intuito di un “guru della finanza”.
Per questa ragione abbiamo scelto il nome autoironico di MyGuru!
Questo è il vero punto di forza di MyGuru: non si tratta di seguire ciecamente il consiglio di un esperto che cerca di prevedere i mercati, ma di comprendere il perché di ogni azione intrapresa, avendo il controllo delle scelte e delle strategie finanziarie. La Guida ti offre una conoscenza approfondita, così che tu possa avere fiducia nei processi e negli strumenti utilizzati, eliminando l’esigenza di dipendere da un consulente che fa previsioni.
È un sistema che sfida ironicamente il mito dei "guru", poiché qui non serve affidarsi a nessuna figura carismatica o onnisciente: la forza sta nella logica, nella trasparenza e nella comprensione di ogni singola scelta, basata su solide basi teoriche.
Perché fidarsi?
Non avrai alcun vincolo e, qualora non ti trovassi bene, puoi risolvere il contratto in qualsiasi momento.
Il primo anno, la tua gestione costa più di quanto riusciamo a guadagnare e, pertanto, per MyGuru è antieconomico che tu sia insoddisfatto della gestione.
Fidarsi non significa non capire, MyGuru si impegna a farti comprendere con chiarezza e semplicità tutte le mosse che ti verranno proposte, a te spetterà solo l'onere di una rapida conferma.
Vantaggi in ambito assicurativo
Non puoi essere in grado di comprendere se una polizza è più vantaggiosa di un'altra, anche noi facciamo terribilmente fatica a causa delle centinaia di clausole che differenziano i prodotti delle diverse compagnie. Questa situazione nebulosa viene cavalcata dagli agenti che solitamente abbindolano il cliente giocando con premi al ribasso che, ovviamente, ti garantiscono proporzionatamente al loro costo. Questo approccio è disonesto e, pertanto, se non lo abbandoni MyGuru preferisce non acquisirti come cliente. Viceversa, la nostra mission è poterti assicurare bene solo quando è opportuno.
Vantaggi in ambito finanziario
Nel capitolo dedicato alla finanza ti abbiamo spiegato che, diversamente a quanto ti hanno sempre fatto credere, non esistono prodotti buoni o cattivi, esistono solo prodotti costosi o economici. La performance deriva essenzialmente solo dalla volatilità che puoi, vuoi e devi sopportare. Quest'ultima determina l'asset allocation ideale per te! Differisce a secondo dell'orizzonte temporale che puoi permetterti e, solo chi conosce perfettamente tutta la tua situazione, è il consulente più indicato per consigliartela.
Non perdere tempo!
Il tentativo di comprendere l'impossibile ti farà solo perdere tempo e denaro. La soluzione MyGuru ti consente di ottenere il meglio, poterlo verificare e cambiare se non sarai soddisfatto.