Check-up: istruzioni d'uso.

Il check-up è il punto di partenza del servizio digitale di gestione olistica del patrimonio.

A seguito del check-up riceverai la password che ti consentirà di accedere alla tua area riservata che potrai aggiornare a tuo piacimento e in qualsiasi momento.

NUCLEO FAMILIARE

La prima scelta che dovrai fare è quella di definire il perimetro del tuo nucleo familiare: l’insieme di tutte le persone di cui ti senti responsabile e di cui desideri occuparti finché ne avrai la forza. La scelta del nucleo familiare è prettamente legata alle tue relazioni personali e affettive e non si basa su criteri fiscali o anagrafici. A meno che tu sia single, senza genitori, senza figli e senza nessuno che conta su di te, è opportuno che tu inserisca tutti i tuoi cari. In seguito li potrai ancora aggiungere ma è meglio includerli tutti subito ed eventualmente escluderli nella tua analisi patrimoniale con un semplice click.

Sei libero di inserire nel tuo nucleo familiare chi desideri, purché questa persona abbia un impatto sui tuoi flussi di denaro. Infatti, è molto diverso strutturare la propria vita finanziaria dovendosi occupare solo di sé stessi rispetto a doversi prendere cura delle esigenze di più individui. Questa scelta potrà modificarsi nel tempo perché è cambiata oggettivamente la tua situazione (per esempio hai deciso di sposarti, è nata una figlia o un figlio ha trovato lavoro, ecc.) oppure perché sono cambiate le tue considerazioni su alcuni componenti del nucleo familiare (per esempio se desideri inserire nel nucleo un parente che si è trovato in difficoltà oppure nuovamente l’ex partner per un ricongiungimento). LO strumento flessibile grazie al quale puoi vedere in anteprima l'impatto di scelte importanti o di eventi che possono cambiare la tua vita quotidiana. 

Non preoccuparti troppo dei dati che inserisci, li potrai completare in seguito. Soprattutto nella valutazione del valore degli immobili la precisione, almeno inizialmente, non è indispensabile e lo capirai strada facendo utilizzando la tua area personale.

Fino ad ora è stato dedicato molto tempo ad aspetti che si riveleranno marginali; con l’utilizzo della consulenza olistica digitale sarà possibile concentrare l’attenzione sugli elementi più rilevanti e incisivi e, solo in un secondo momento, perfezionare lo strumento.

L'OBIETTIVO DELL'ALGORITMO

Il tuo consulente ti chiede i tuoi obiettivi per poi proporti una strategia per conseguirla.

In questo caso, è l’algoritmo a suggerire gli obiettivi ritenuti più adeguati, motivando tali indicazioni attraverso la Guida e i contenuti di educazione finanziaria disponibili. È comunque possibile definire obiettivi personali in completa autonomia.

 COSTO DELLA VITA

L'algoritmo, in funzione del perimetro del tuo nucleo familiare ^[1], della sua composizione e di dove risiedi, calcola il costo della vita che dovresti avere in condizioni normali così da determinare il denaro che puoi disporre per assistenza, previdenza, investimenti e risparmio.

 REPORT

Una volta completato il Check‑up, l’algoritmo genererà una relazione contenente il quadro di sintesi della gestione patrimoniale e l’evidenza degli errori più rilevanti, che potranno essere approfonditi con il supporto dei nostri specialisti esterni disponibili gratuitamente in conference call.

 DEMO

Puoi divertirti a comprendere l'utilizzo del nostro portale attraverso alcuni filmati (in corso di produzione).

Scegli quello più vicino alla tua esigenza:

• Famiglia composta da due genitori lavoratori dipendenti con 2 figli di cui uno minorenne
• Famiglia composta da due genitori di cui uno lavoratore autonomo (artigiano o professionista) con 1 figlio minorenne
• Single trentenne con patrimonio esiguo e genitori pensionati 
• Single quarantenne abbiente con genitori abbienti
• Imprenditore con azienda ben patrimonializzata

ma potrebbe essere utile vedere almeno un paio dei filmati. 

[1] Se nel nucleo famigliare sono presenti dei figli l'algoritmo tiene conto anche di loro nella stima del costo della vita. Infatti, sebbene i figli non abbiano prezzo, la loro presenza e la loro crescita comporta il sostenimento di un certo ammontare di spesa media. Conoscere tale costo è molto importante.

I costi correlati alla vita dei figli variano in base alla fascia d’età ed in base al reddito del nucleo familiare. Ecco una tabella che riporta i costi per fasce d’età (Federconsumatori, 2018):

In una famiglia media, quindi, il costo sostenuto fino alla maggiore età è di circa € 171.000. Una cifra che, in un modo o nell’altro, va prevista o, ancor meglio, accantonata preventivamente.

Queste statistiche non considerano le spese di un eventuale percorso universitario.

Nel caso in cui la residenza della famiglia coincidesse con la sede dell’ateneo, le spese globali si esaurirebbero in rette e testi di studio, con un totale medio di circa € 3.000 l’anno. Per un corso di laurea triennale si dovrà sostenere un costo pari a € 9.000 e per un corso di laurea magistrale €15.000.

Per i fuorisede, invece, la somma delle spese necessarie fanno lievitare il costo a € 9.000 l’anno, con variazioni in base alla città sede universitaria. Mediamente, quindi, una laurea triennale costa alla famiglia € 27.000 ed una magistrale € 45.000 (Federconsumatori, 2018).

Occorre poi aggiungere a queste cifre la spesa, già di importo significativo, sostenuta per il figlio dalla nascita alla maggiore età, e, considerando che mediamente un laureato impiega altri quattro anni per ottenere un impiego stabile ed uno stipendio medio di € 1.400, è necessario prepararsi a sostenere un’uscita importante almeno fino ai 29 anni di vita.