PRINCIPI BASE

In un mondo globalizzato, in cui ogni aspetto della vita muta con la medesima velocità con la quale si evolve la tecnologia, sembra facile, apparentemente, trovare soluzioni ad ogni problema.

Eppure, viviamo in un’epoca in cui le “malattie nascoste” come l’ansia, la depressione e l’insicurezza colpiscono una percentuale sempre più grande della popolazione.

È l’era del rinascimento 4.0, della digitalizzazione, dove, da un lato, si può videochiamare in qualsiasi momento un amico o un familiare distante centinaia di chilometri, dall’altro si conducono vite sempre più isolate e meno collettive rispetto al passato. [1]

Oggi siamo molto più soli quando dobbiamo prendere decisioni.

Questa carenza di punti di riferimento, congiuntamente alla sempre maggiore complessità e frammentarietà delle informazioni, fa sì che sia difficile distinguere ciò che è utile da ciò che è superfluo.

Oggi si possono acquistare decine di libri in pochi click, seguire corsi on-line o guardare per ore video gratuiti sui temi di maggior interesse, ma quante di queste informazioni vengono poi utilizzate? Quali ci guidano nel fare le scelte migliori?

Pochissime!

Numerosi studi dimostrano che, oltre un certo livello, disporre di troppe informazioni riduce drasticamente la qualità dei risultati delle proprie scelte.

Per questo motivo MyGuru tende all'essenziale, a ciò che realmente può essere applicato, con relativa semplicità, alla vita di tutti i giorni, efficacemente e con risultati tangibili.

Ti diamo il benvenuto nella guida patrimoniale di MyGuru, che ti aiuterà ad orientarti negli ambiti della tua posizione reddituale, della tua protezione assicurativa e dei tuoi investimenti.

L’obiettivo finale è darti gli strumenti necessari per costruire la tua serenità finanziaria: quello status economico dove le tue finanze sono al servizio della tua prosperità.

Analizziamo quali sono i principi che ci consentono di raggiungere la serenità finanziaria, cioè quello stato psicologico e fisico che favorisce il proprio benessere materiale e mentale.

Se seguirai i tre principi che elencheremo tra poco sarai in grado di:

• pianificare gli eventi che sono prevedibili, come l’invecchiamento;
• prevenire gli imprevisti della vita;
• proteggere e accrescere il proprio capitale nel modo più efficace possibile.

Eliminando preoccupazioni e paure, potrai avvicinarti alla tua serenità finanziaria liberando tempo, energie e risorse da dedicare ai tuoi obiettivi personali più autentici.

Questi tre principi accompagnano l'intero processo di consulenza patrimoniale di MyGuru.

1° Principio: La massima semplicità porta alla purezza

Le soluzioni semplici sono le migliori per vivere una vita serena e meno stressante.

Il metodo per operare con minor complessità consiste nel focalizzare l’attenzione esclusivamente sui problemi essenziali e nel ricercare una connessione e, possibilmente, una soluzione. È preferibile studiare le relazioni che intercorrono tra le poche cose rilevanti, piuttosto che soffermarsi su una molteplicità di aspetti, con il rischio di dare troppa importanza a quelli meno significativi.

Questo principio, chiamato "Principio di Pareto" in quanto prende il nome da uno dei maggiori economisti e sociologi italiani, afferma che circa il 20% delle cause provoca l'80% degli effetti.

Anche lo strumento vuole essere semplice ed è per questo che MyGuru ha scelto la via digitale per offrirti i suoi servizi in maniera economica, veloce, professionale, personalizzata e di facile accesso ovunque tu sia.

Semplificare non significa banalizzare, ma trasformare la complessità in soluzioni chiare e comprensibili.  Di seguito lo stesso concetto espresso dai più grandi veri esperti in ambito finanziario:

• "Nessun problema può essere risolto finché non viene ridotto a una forma semplice" JP Morgan;
• "Prendi un'idea semplice, e prendila sul serio" Charlie Munger;
• "La gente sottovaluta l'importanza di alcune semplici, grandi idee" Charlie Munger;
• "Più è semplice, più mi piace" Peter Lynch;
• "Qualunque stupido può farla complessa, ma ci vuole un genio per farla semplice" Ray Dalio;
• "La semplicità è un modo di migliorare le nostre prestazioni, perché ci permette di capire meglio cosa stiamo facendo" Warren Buffett e Charlie Munger.

La narrativa delle società d'investimento esaltano la complessità delle decisioni dei loro gestori con l'obiettivo di farti sentire non all'altezza di prendere alcuna decisione ma, in realtà, gli strumenti migliori sono quelli più semplici che anche tu devi essere in condizioni di comprendere.

2° Principio: L’approccio olistico

La consulenza patrimoniale olistica rappresenta il nuovo modo di analizzare la tua situazione finanziaria. Si tratta di un approccio che si pone l’obiettivo di migliorare la qualità della vita nella sua interezza, non limitandosi esclusivamente all’ambito economico.

A differenza della consulenza tradizionale, che analizza i beni di un individuo, la consulenza olistica si occupa della persona.

Il denaro deve restare il mezzo per raggiungere i propri obiettivi e non un obiettivo in sé. Partendo da questo presupposto, MyGuru vuole aiutarti ad individuare i tuoi reali bisogni e a trovare il modo migliore per soddisfarli.

Questo approccio olistico consente di non identificarti con il tuo patrimonio e di realizzarti indipendentemente da esso^[1].

3° Principio: La finanza comportamentale

La finanza comportamentale è la scienza che studia il modo in cui i comportamenti individuali e sociali, dettati dall’emotività e spesso dall’irrazionalità, influenzano le decisioni finanziarie e di conseguenza l’andamento dei mercati.

Ad esempio, “La paura di perdere soldi con una mossa sbagliata è tre volte maggiore della felicità che deriva da un guadagno”.

Stati d’animo come la paura e l’avidità, così come l’eccessivo ottimismo o l’eccessiva insicurezza, l’effetto paralisi dovuto a esperienze negative e il cosiddetto “effetto gregge”, portano a commettere errori significativi quando prendiamo decisioni finanziarie.

La strategia di MyGuru fa perno sulla finanza comportamentale per evitare che la persona, spinto dall’emotività e dall’irrazionalità del momento possa prendere cattive decisioni.

I bias cognitivi ^[2] colpiscono tutti, nessuno escluso, perché il cervello di ogni uomo è dominato da precisi automatismi che funzionano allo stesso modo per chiunque da migliaia di anni.

A riprova di ciò, alcuni tra i maggiori fondi di investimento hanno un comitato interno che ha il solo scopo di smontare le tesi su cui si basano le proposte per gli investimenti futuri. Perfino professionisti come James Montier^[3], nonostante anni di pratica e formazione specifiche, è cosciente di essere una potenziale vittima di bias cognitivi e, per proteggersi da ciò, preferisce avere torto e fare la cosa giusta piuttosto che appagare il proprio ego e commettere un errore.

Tutta la Guida è strutturata per evitare le trappole delle reazioni emotive e istintive ^[4] che si manifestano di fronte agli eventi.

Se desideri approfondire l'argomento ascolta i nostri podcast, oppure scrivici per una consulenza

NOTE